预付式消费隐蔽恶劣但维权难 中消协今年将推动预付式消费立法来化解

　　【新民晚报·新民网】中消协今天在京发布了由人民网舆情数据中心协助整理的《预付式消费舆情报告》，显示预付式消费领域出现隐蔽性、恶劣性和群体性新变化，但预付式消费维权难。中消协表示，今年将和各地消协重点推出四项举措，努力化解预付式消费难。

　　预付式消费三大新变化

　　隐蔽性：预付费与金融信贷捆绑

　　近年来，预付式消费一直是维权热点，横跨众多行业，监管难、维权难，群体性消费投诉多发。特别值得警惕的是，2018年预付式消费与金融信贷捆绑叠加侵害消费者权益的问题相对突出。在装修房屋、美容整形、教育培训等消费领域，一些经营者在宣传时，把自己提供的商品和服务描述得十分美好，并有意淡化贷款的压力，甚至以无息贷款作为吸引。消费者通过经营者推荐的金融机构贷款、预付高额费用后，往往难以察觉相关风险，直到商家不履行承诺、服务缩水、甚至关门跑路时，才发现金融信贷条约中含有各种高额违约条款，消费者对服务不满或者享受不到服务时，仍需继续偿还金融贷款，造成消费者维权困难，权益受损。

　　恶劣性：恶意诈骗行为屡现

　　近年来，预付式消费领域的恶意诈骗行为也屡次出现。广州警方端掉的一宗涉及多所高校学生被骗的合同诈骗案，受骗人数达400余人，4名犯罪嫌疑人涉嫌合同诈骗罪被警方依法刑事拘留。经查，该公司向在校大学生出售就业培训课程，承诺高薪就业的前景，并以“培训贷”的形式实施诈骗。然而，该公司没有教育部门批准的手续，所谓的“讲师”也没有任何资质，核心“讲师”都是高中毕业，凭借自身的经验，自编整理一些教程，开展培训。加油消费领域，采用商城三级分销模式的某油卡俱乐部、利用油价差价补贴的某储油卡、宣称加油卡消费“全额返还”的某加油卡。不法加油卡经营者一般采用类似补贴的套路，许诺储值后有高额补贴回报，因无法兑现导致资金链断裂，最后演变成发起人卷钱走人的“庞氏骗局”。

　　群体性：消费纠纷群体化

　　预付卡发卡量不断扩大，预付式消费群体不断膨胀，一旦出现卷款跑路等情况，因涉及人数众多，预付费数额巨大，往往引发群体性投诉。此类事件消费者诉求不复杂，但由于商家经营主体变更、失联或无法经营，导致调解处理难度非常大。

　　预付式消费维权难在何处?

　　法律不完善

　　目前，我国在预付式消费管理方面，《消费者权益保护法》虽然有所规定，但比较原则；《支付机构预付卡业务管理办法》、《单用途商业预付卡管理办法》、《欺诈消费者行为处罚办法》等规章，由于法律层级较低，覆盖范围有限，惩处力度不足，难以有效解决现实问题；部分消费者权益保护地方性法规中虽有一些细化规定，但仅限局部地域，且由于缺乏上位法支撑，有些规定无法作出，亟需国家层面制定专门法律，明确和规范预付式消费领域的预收费主体资质、预收费规模限制、合同要求、预收资金管理、违法行为规制、相关法律责任等。

　　信息不对称

　　在一般消费活动中，消费者与经营者之间的信息不对称主要体现在商品和服务信息方面。但在预付式消费中，消费者对经营者的主体信息缺乏了解，尤其是经营者的资质、信誉、经营状况、财务情况等。大多数消费者选择时仅仅依靠经营者的对外宣传或是表面形象，比如经营场所、装饰装潢、员工人数、员工介绍等，来判断经营者的经营实力和商品服务质量，进而决定是否购买预付卡或者交纳预付费。由于各类信息分散，消费者对经营者信息的收集成本过高，难以全面了解和知情选择。

　　监管存漏洞

　　与预付式消费快速发展的状况相比，现行法律对预付式消费的核心问题缺乏具体规定，对消费者权益保护不足。一些部门规章对多用途、单用途商业预付卡做出了一些规定，但实践中，不具备发卡资质、不按规定发卡的情况仍然大量存在。特别是在单用途预付卡管理方面，对于小企业未设计资金存管制度，对于个体工商户发售预付卡未纳入管理，有关监管存在盲区。“小店老赖”现象十分突出，部分消费者遭受较大经济损失。

　　失信成本低

　　从某种意义上讲，预付式消费是一种信用消费。但目前我国的信用体系建设尚不完善，经营者卷款跑路后，由于查不到被诉方，消费者难以通过行政和司法方式有效维权。一些违法经营者因此有恃无恐，不断转移阵地，继续坑害消费者。特别是现行单用途预付卡管理规定仅为规章层级，对违法行为的最高处罚额度仅为3万元，制裁力度不足，难以起到应有的震慑作用。

　　四举措化解预付式消费难

　　加强法律理论研究，推动预付式消费立法。中消协将积极开展专题研究，立足各地消费维权实践，汇集专家和社会各方面智慧，研究提出立法建议，推动完善相关法律制度，加强对消费者整体利益的维护；促进强化行业自律，增强消费后评价约束。中消协将重点关注消费者反映突出的预付式消费领域，加强与相关行业组织沟通，推动制定合同示范文本或行业自律公约，探索建立行业黑名单制度，督促企业诚信守法经营，不断提升消费者满意度；披露经营者失信行为，强化责任人违法追究。通过探索建立消费投诉公示制度，加快向政府有关部门推送经营者失信信息，及时向社会发布消费预警，充分发挥信用对经营者的约束作用；关注重大、典型案件，推动开展支持诉讼工作。中消协和地方消协将积极推动预付式消费领域支持诉讼工作，为受害消费者提供法律援助和支持，帮助消费者依法维权，追究不法经营者责任，通过法律手段，加强对失信行为的制裁和遏制，切实保护消费者合法权益。（新民晚报见习记者 潘子璇）