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浦发银行调结构强内控 聚焦实体谋求高质量发展

来源:新民网--企业资讯     编辑:马建慧     2018-08-24 14:02 | |

  8月23 日,第179场银行业例行新闻发布会在京召开,浦发银行副行长谢伟以“浦发银行调结构强内控 聚焦实体谋求高质量发展”为主题,介绍了该行扎实推进结构调整,强化风险和内控管理能力,聚焦服务实体经济努力实现高质量发展的相关情况。

  参加本次发布的还有浦发银行零售业务总监刘显峰,资产负债管理部、战略发展部总经理陈海宁。

  调结构:形成持续健康发展动力

  2018年,浦发银行提出了“调结构、保收入、强管理、降风险”的经营主线,并始终把“调结构”放在经营主线首位,在夯实业务发展基础上,着力推进客户结构、资产负债结构、收入结构、网点及渠道结构,取得初步成效。

  客户结构方面,截至6月末,零售领域通过数字化、分层梯度经营等措施,实现零售客户4673万户,较年初增长247万户;建设线上权益平台,促进存量客户提升,贵宾及私行数量有效增长。对公领域以客户视图为核心深化结构调整,加强投行、交易银行产品拓客,AAA级以上客户在债券承销中占比增至64%。推进重点领域批量获客,科技企业客户新增1,476户。金融机构领域聚焦平台聚客,通过线上同业合作平台“e同行”累计拓客超600家,金融机构已合作突破1400家,主要细分行业覆盖率增至58%。打造要素市场经营特色,全国金融要素市场客户合作全覆盖,要素市场代理业务签约客户达100家,行业排名领先。

  资产负债结构进一步优化。资产方面,浦发银行响应国家降杠杆要求,压缩通道类业务规模,减少融资链条,降低实体经济融资成本。截至2018年一季末,资金类资产规模较上年末缩表近千亿,占总资产比重下降0.8个百分点,对应资金类负债占整体负债比重较年初下降了4个百分点;贷款规模较年初增长502亿,贷款在总资产中的占比达到53.5%,较去年末上升0.9个百分点,且增量中大部分为中长期贷款,流向实体经济,解决企业融资难、融资贵的问题。负债方面,浦发银行一般性存款占比由去年末的49.8%上升至52.2%,其中,超过一半的增量来自于成本低、稳定性好的零售存款。负债稳定性进一步增强,优化了负债结构,也强化了抵御流动性风险的能力。

  网点转型和渠道结构优化成效显著。浦发银行持续推动网点转型,截至6月末,我行完成智能化网点换新建设118家,完成223家网点的去高柜试点。业内首推集成式VTM(i-Counter智能柜台),加快智能化业务分流,VTM交易笔数同比增长124%,零售业务自助渠道分流率增至83%。空中营业厅智能服务占比达86.7%。同时,浦发银行推出了智能语音APP,率先引入文本和随机数声纹认证。

  随着浦发银行调结构的不断深入,推动收入结构优化。今年以来,浦发银行零售业务保持快速发展的良好势头,2018年一季度,浦发银行零售业务营收占比,较上年末提升近10个百分点,成为三大业务板块第一大收入来源。

  强化风险内控:夯实持续健康发展基础

  浦发银行副行长谢伟表示,浦发银行坚持“早预警、早暴露、早化解、早处置”的风险主动防控策略,加强早期风险监测预警。强化合规内控与审计监督等措施,持续加强风险内控,夯实稳健发展基础。

  本着“真实反映”的原则,浦发银行严格风险贷款分类管理,对逾期贷款超过90天以上贷款实施机控下调不良,准确反映资产风险分类情况,风险暴露较为彻底。近年来,随着浦发银行风险管控成效逐步体现,不良生成率逐步下降。同时,按照进、保、压、退方式对信贷资产进行分类管理,将新增资源向重点区域、重点行业和重点客户倾斜、不断优化全行资产结构。

  此外,浦发银行积极推进数字赋能,加快完善风险管理体系。推进新一代数据中心和大数据平台建设,依托大数据分析,构建全流程、智能化“天眼”系统,建立风险集中监测平台,加强对分支机构、客户、产品等穿透式监测管理。

  在强化合规内控和审计监督方面,对标监管要求,推进落实深化整治银行业市场乱象工作,取得初步成效。建立了包含经营授权类、检查类、考核管理类、处罚问责等4类12项的内控管控工具,推动内控管理要求落地,强化整改监督管理机制。开展“黑脸行动”计划,对部分风险和合规问题突出的分行进行了合规约谈。强化合规内控管理考核,持续完善问责处理机制,大幅提升违规成本。

  回归本源聚焦实体 实现高质量健康发展

  “持续推进结构调整,是浦发银行健康发展的内在要求,强化风险内控,是夯实持续健康发展基础,而服务实体经济则是金融的根基,为实体经济服务是金融的天职和宗旨。”浦发银行副行长谢伟表示,浦发银行调结构强内控,就是为更好服务实体经济,促进高质量发展。

  基于此,浦发银行服务实体经济的力度不断加大。特别是近年来,浦发银行紧紧围绕“一带一路”、京津冀协同发展等国家重大战略部署,努力提升服务质效,持续丰富服务体系。

  据介绍,近年来浦发银行充分发挥境内外、投商行一体化服务优势,在项目融资、债券发行等方面为客户“走出去”提供多元化、综合化金融服务。在项目融资上,累计授信额度超过6.8亿美元,累计发放贷款超过6.56亿美元。与此同时,从信贷政策支持、融资模式创新等多方面助力京津冀协同发展,截至2018年6月末,我行专项支持京津冀协同发展重大项目的信贷余额超过220亿元。

  而作为总部在上海的银行机构,浦发银行充分利用区位优势,深度参与上海全球科创中心建设,打造了一体化科技金融专营体系。迄今,浦发银行已建立由1个总行科技金融中心、6家分中心、8家科技支行和38家特色支行构成的科技金融专业化经营模式。为有效提升科技领域投融资对接效率,浦发银行借助金融科技,发布业内首个科技金融服务平台,实现了生态圈模式的数字化提升和集团资源全整合,并向科技创新生态链的核心主体实现开放。至今年6月末,全行服务科技型企业客户数逾24000家,科技贷款余额超过1200亿元。

  践行绿色发展理念,大力发展绿色金融业务,也是浦发银行近年来调结构、促转型的一大亮点。在2016年浦发银行成功发行境内首单绿色金融债,并于2016年1月、3月、7月分三期完成了500亿绿色金融债券的发行。截至2018年6月末,三期绿色金融债券发行募集资金投放总金额共计人民币627.75亿元。截至6月末, 绿色信贷余额近2,000 亿元。

  未来,浦发银行将聚焦服务实体经济发展,以客户需求为导向,积极推进数字生态银行战略,加大改革创新力度,推动全行实现高质量发展。

  浦发银行调结构强内控 聚焦实体谋求高质量发展 (案例参考)

  客户结构调 整案例1:银行如何突破同质化经营,持续吸引个人消费者,是目前许多银行在大力发展个人金融业务时首先面对也非常关注的问题浦发银行抓住“金融+大数据+ AI”这一全新金融生态的风口,在建设一流数字生态银行战略目标的指引下,于2017年推出面向全量客户的权益平台。

  针对不同资产规模客户,打造五大权益体系,日均资产1万以上的客户可领取“视听特权”,月日均金融资产达标10万客户享有“加油特权”,月日均资产达到50万以上客户享有“酒店特权”,同时还可开启“门票特权”,月日均资产达标100万客户还可享有机场休息室特权。可通过浦发APP实时领取,并吸引客户不断向上成长。

  通过打造权益平台,促进存量客户提升,累计升级贵宾客户2.8万人、私行客户1,894人。

  客户结构调 整案例2:在建设一流数字生态银行战略目标的引领下,浦发银行积极推动业务经营嵌入实体经济场景,打造线上经营平台,加强线上获客和经营。目前,浦发银行已与中国移动、百度、腾讯、阿里巴巴等企业开展合作,用科技将金融融入到合作方的服务场景中,打造“通信+金融”、“消费+金融”、“社交+金融”多样化服务模式。

  浦发银行在中国移动5个全网平台、26个省/市平台开设金融专区,2017年累计线上获客近30万户;与50多家公积金中心连接,提供便捷的公积金点贷服务;与阿里、腾讯等互联网企业开展信用卡合作,为数百万新客户提供服务。

  渠道优化 案例3:在建设一流数字生态银行战略目标的引领下,浦发银行正在打造“浦发大脑”,通过运用大数据分析、机器学习、自然语言处理、生物识别等技术,为全渠道用户画像、智能交互、智能营销、智能风控等业务场景提供支撑。2017年底,浦发银行发布了业内首款实现VoiceID和AI交互的智能语音APP,可以使用全语音的模式进行菜单搜索和理财产品购买,交互融入了日常问候和网络流行用语,并能实现无触屏操作。

  基于智能语音APP,浦发银行推出了融合智能算法技术的智能投顾2.0版本 ——“浦发极客智投”,提供涵盖风险评估、策略制定、产品遴选、交易执行、持仓跟踪的全流程智能投顾服务,提升金融服务质效,增加了客户粘性。

  客户结构调整 案例4:聚焦平台聚客,通过线上同业合作平台“e同行”累计拓客超600家,金融机构已合作突破1400家,主要细分行业覆盖率增至58%。

  “e同行”是浦发银行同业合作体系中的线上平台,支持报价、询价、确认交易、历史查询、统计分析等各项功能,同业机构可借助该平台发布产品、寻找交易对手、达成交易意向。

  主要包含四大模块,一是资金交易,上线浦发银行的同业理财、资金存放等产品;二是同业公告,平台用户可在平台上发布产品信息、进行资产撮合;三是信息平台,提供浦发银行市场分析、行业动态、服务方案等资讯;四是即时通讯,用户之间可添加好友,通过内嵌聊天功能开展业务沟通。

  可为银行、证券、信托、保险、基金、期货、租赁等金融机构客户,提供场外资金交易与资产转让渠道,实现同业之间更互动、更高效、更便捷的合作体验。

  网点转型 案例5:7月2日,浦发银行在沪召开数字生态银行系列产品发布会,推出国内首款i-Counter智能柜台。

  i-Counter智能柜台实现网点服务与客户的零距离接触,在业内做到“两个第一”和“一个跨越”。柜面业务替代能力第一,i-Counter智能柜台可办理90%以上的银行业务。第一家大批量的实现了公司业务加载,比如公司预开户、公司账户存取款、公司结算卡等。跨越现金与非现业务之间不可逾越的鸿沟,成功刺破网点转型的最痛点——现金业务迁移,既能支持公司业务、也能支持个人业务,既能支持现金存取业务、也能支持理财、转账、缴费等非现金业务,既能支持小额、也、具备20万大额现金的高速处理能力。

  此外,i-Counter智能柜台以高效体验为目标,对环节多、耗时长的业务流程进行归并整合,提升了用户服务效率,节省客户时间。以开户、签约、存款三大常用耗时业务场景为例,i-Counter智能柜台都能在3分钟之内帮客户完成。

  i-Counter智能柜台运用了大量的多媒体、生物认证等金融科技手段,打造了刷脸交互、指纹交互、视频交互等首屈一指的智能交互服务体验。

  在刷脸技术上,i-Counter智能柜台基于后台以客户为维度的人像管理平台支撑,通过具备活体监测功能的红外双目摄像头采集客户现场照片,并与人行/公安联网核查系统进行比对,对用户面部特征点进行网格化分析,建立动态更新模板,从而实现了刷脸取款、刷脸打印流水、刷脸核身等多种应用落地。以刷脸取款为例,客户无需携带银行卡甚至手机,只需站在i-Counter智能柜台前面看一眼摄像头,并输入手机号或身份证号码、取款金额、交易密码,随时随地即刷即取。

  在指纹技术上,i-Counter智能柜台在运营服务上做了突破性创新,比如开户、风险评估、大额资金等核心业务,均场景化嵌入人工授权认证环节,以更友好、更高效的指纹授权方式,实现i-Counter智能柜台受理的每一笔交易都可被追溯,防范操作风险,保障客户业务的真实性和安全性。

  渠道优化&服务实体经济 案例6:浦发银行“ e企行”综合服务平台通过云端平台,引入并组合运用包括大数据、金融云、AI、移动互联等大量金融科技技术,全面切入中小微企业的经营场景,整合各方资源,零门槛提供包含财务、经营资源管理、法律、金融等涵盖多领域的规范化专业优质服务,并为中小微企业拓展销售提供关系网络支持,产品推广半年多以来,已覆盖超过4万户中小微企业。

  为进一步缓解中小企业融资难题,充分发挥政府采购扶持中小企业发展的政策功能,浦发银行特推出针对政府采购供应商的“政采e贷”特色金融服务产品。将政府采购管理和浦发银行资金融通管理能力相结合,基于互联网技术和思维,利用双方各自强大的电子化信息处理手段,深入政府采购各环节,将信息流、物流和资金流予以整合,为政府采购上游供应商提供量身定制的在线供应链金融服务,既解决了中小供应商融资难的问题和快捷融资的需求,又促进了政府采购稳增长、增税收、促就业、惠民生政策功能的发挥,支持中小微企业发展、服务实体经济,将“普惠金融”落实到实处。

  服务实体经济 案例7:日前,由浦发银行独家主承销的西藏首单产业扶贫中期票据——“拉萨市城市建设投资经营有限公司2018年第一期扶贫中期票据”(以下简称“本期中票”)成功发行,发行规模10亿元,期限3年。

  本期中票受到银行间市场的高度认可,吸引了众多投资机构参与认购,认购倍率1.73倍,利率价格为5.69%,创近期同期限同评级同类企业发行价格最低,降低了企业融资成本,开辟了西藏自治区企业市场化直接融资的新渠道,有效吸引资本市场各类资金支持西藏自治区打赢脱贫攻坚战。

  本期中票募集资金,30%直接用于中央精准扶贫政策的重点产业扶贫项目——新型干法水泥生产线项目建设,该项目利用工业废渣,充分体现了循环经济和可持续发展的要求。该项目建成后,预计吸纳300名以上当地贫困人口就业。其余募集资金主要用于偿还企业在当地部分基础及民生类项目建设贷款,具有显著的产业扶贫示范效应。

  服务实体经济 案例8:5月8日,药明康德作为创新发展型企业正式踏上A股之旅,这标志着浦发银行通过创新并购金融服务助力药明康德顺利完成美股私有化,成功实现A股主板、港股、新三板的中概股回归。

  浦发银行在药明康德的美股私有化阶段,充分运用境内分行、离岸平台、浦银国际境外投行平台联动的集团化优势,通过牵头发放私有化银团+浦银国际境外直接投资的投贷联动模式,助其实现自美股纽交所的私有化;私有化完成后,浦发银行先后帮助企业提升了集团及其跨境资金使用效率,创新解决了股权构架重组、分拆上市等多难题,并通过并购顾问+并购融资的综合服务模式帮助其收购同行业公司,实现其主业的进一步做大做强。

  为增强企业集团实现对境内外子公司和业务板块的资金管控能力,浦发银行为药明康德的三大业务板块搭建资金池,帮助其提高对众多集团成员企业的管控效力。在浦发银行并购金融全生命周期服务的支持下,药明康德实现了集团旗下药明生物港股上市、药明康德新药开发公司A股上市。

  浦发银行一直积极致力于并购金融领域的探索与实践,在国资整合及重大资产重组、上市公司及非上市公众公司非公开发行、跨境并购金融等领域独具特色。截至目前,浦发银行已打造“设计、推动、实施、服务”并购全生命周期的综合金融服务体系,形成了“并购融资+并购投资+并购顾问”的并购金融综合服务模式,累计服务企业近1000家,服务各类并购交易金额8000亿元。此外,浦发银行还参与了多个跨境企业私有化、跨境股权重组等标志性重要项目。





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