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企业现金管理难题,招行上海分行“一个现金池”搞定

现金池产品,是指将属于同一家集团企业的一个或多个成员单位银行账户的现金余额转移到一个主账户中,主账户通常由集团总部控制,成员单位有用款需求时,需通过主账户获取资金进行对外支付。现金池不仅具有减少利息费用支出的优势,母公司还可通过现金池,及时了解各个子账户现金流量的情况,明确内部控制责任和加强内部控制效力,方便管理。

自新千年伊始,招商银行便开始着力于现金池产品的开发与应用,从协议转账横空出世到资金余额管理及委贷现金池初具模型,在客户中均获得极大的反响。中远集团、统一集团、无印良品、中建八局、耀皮玻璃等160家大型集团企业均在招行搭建了资金池,企业资金利用率大大提高。

随着自贸政策的落地以及“一带一路”政策的陆续展开,现金管理面临新的机遇,招商银行顺势而为,将现金池产品升级到了3.0时代:打造一个现金池解决方案的产品规划,多级现金池作为最新一代的现金池产品,开创了现金管理的新时代。在一个现金池中,招行实现了母子公司间双向的资金归集及计价、支持7×24小时的资金划拨、支持多层级的账户架构、支持客户自行在网银上设置资金池结构。通过现金池,集团公司能够及时了解各个子账户现金流量的情况,明确内部控制责任和加强内部控制效力;现金池将集团多余的资金集中起来后,企业可以进行更有效的投资活动,增加收益与效率。

2015年,招行上海分行敢为人先,搭建了系统内第一家多级现金池——永达汽车。此后,统一、汉庭、轻轻家教等43家现金池也陆续签约,覆盖食品、酒店等多个行业客户,实现了现金池产品的多面开花。截至目前,该行已搭建宝信汽车、东方明珠、天安财险等76家集团客户,比上年新增了43.40%;池内存款13.72亿,比上年新增150%

秉承“因您而变”的服务理念,将创新作为发展的源动力,招行上海分行将继续积极探索,勇于实践,翻开现金管理产品创新的新篇章。

 

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