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招商银行作为参展银行登陆第五届中国(上海)国际技术进出口交易会

  4月20-22日期间,第五届中国(上海)国际技术进出口交易会在上海世博展览馆举办。走进上海世博展览中心,悬挂着一副红底白字的吊旗,上面写着“从1987……未来”,吸引了不少参展商和参观者的注意。这不仅是招商银行三十年的品牌广告,更昭示着招商银行此次作为参展银行带来的“未来银行”。

  招商银行展区,以“未来银行”为主题,以营业厅为载体,展示“未来银行,释放你的自由”。现场展示的有融合生物识别技术的VTM、无纸化厅堂服务、自助回单打印机、手机银行5.0和摩羯智投等。

  未来,手机就是你的银行;未来,你就是你的证件。

  参观者通过远程柜员服务,刷脸识别客户身份,现场可体验曾需要在柜台办理的修改个人信息、购买理财产品等业务。无纸化的未来银行网点,客户可在不同于往日隔着桌子面对面交流的理财服务区,与理财经理可以肩并肩坐在一起,在PAD上轻松实现理财。

  过去三年,招商银行手机银行APP以每年一个大版本的节奏进行迭代,到2016年末发布的招商银行APP 5.0版本,集合了收支记录、语音和分类搜索、生物识别(人脸识别、指纹识别、语音指令)、摩羯智投、理财顾问等新功能,吸引了75%用户迁移至招行手机银行。截至2016年底,招行手机银行和“掌上生活”两大APP年活跃客户分别达到2578万和3021万,最大限度避免了互联网金融带来的客户流失冲击。

  招行还将摩羯智投引入APP端口,成为国内率先推出智能投顾系统的商业银行。摩羯智投,是一种运用机器学习算法,融入招商银行十多年财富管理实践及基金研究经验,在此基础上构建以公募基金为基础的、全球资产配置的智能基金组合配置服务操作系统,概括而言,就是让具备学习能力的机器(即人工智能)帮客户理财。用户只要设定收益目标、对风险的最大容忍度、预计投资期限后,智能投顾系统根据该需求自动计算构建投资者所需的投资组合。通过在海量资产端里挑选出最合适的投资组合,让用户同样能享受高收益低风险的投资成果。

  未来银行服务流程:初次见面,已经很懂你

  当客户走进厅堂,首先被问到的不是办理何种业务,而是推荐连接招行官方WIFI。“一次接入全行通用”,客户走进大堂即通过WIFI被自动识别,相关客户信息与产品营销建议推送至大堂人员手上的PAD,保证所有客户在任一家招行网点都能获得无差别的贴心服务。

  针对银行营业网点排队久的痛点,未来银行彻底让传统的“叫号机”消失,客户在家使用手机银行APP,就可预约办理业务。

  消失的还有银行卡,招行未来银行推出了ATM“刷脸取款”,客户在ATM屏幕首页点击选择“刷脸取款”功能,系统将自动抓拍客户现场照片;客户输入手机号码进一步确认身份;输入取款金额、密码,即可取出现金,客户全过程无须插卡取卡。在安全性方面,“刷脸取款”拥有三层安全防护,包括人脸识别、手机号码验证、密码验证,极大地降低了“刷错脸”的风险。除此之外,自助打印终端、大额存取款机等自助设备也有助于节省人力。

  云按揭则是招行推出的一项住房按揭服务。传统按揭服务往往“环节多、流程长、放款慢、效率低”,而云按揭最大的特点就是快,它可实现5分钟预审、20分钟报件、24小时审结。它综合运用了大数据、评分卡、决策引擎、移动作业、远程传输、信贷工厂等Fintech技术,使得云按揭给购房客户和开发商均带来快人一步的极致体验。如今,招行云按揭已成为国内商业银行中少有的千亿级互联网O2O应用。

  未来的银行将不再是一个地方,而是一种行为

  在招行人士看来,如今的招行,正蜕变为一家金融科技公司,因为金融科技正让银行成为一个高效的服务者,随时随地解决用户的任何金融服务需求。更重要的是,招行对最新金融科技技术的精准把握应用,总能创造金融服务新潮流,走在整个银行业运营模式变革的最前沿。

  招商银行成立三十年以来,以与生俱来的技术创新基因,目前正在以“洪荒之力”拥抱Fintech,推进以“网络化、数据化、智能化”为目标的金融科技战略。与一卡通、一网通时代重视前端、流程的创新不同,以人工智能、区块链、大数据、云计算为代表的FinTech时代的银行创新,更重视深度学习、神经网络算法等技术对银行底层架构的改造,以发挥IT对银行发展的促进。

  《Bank3.0》作者Brett King曾预言,“未来的银行将不再是一个地方,而是一种行为” 。

  中国银监会主席郭树清在今年3月15日表示,银行3.0时代已经来临,银行业要利用金融科技,依托大数据、云计算、区块链、人工智能等新技术,创新服务方式和流程,整合传统服务资源,联动线上线下优势,提升整个银行业资源配置效率,以更先进、更灵活、更高效地响应客户需求和社会需求。

  招商银行每年在IT上投入50亿元,这一水平已在国内同业领先。面对金融科技,招行董事会还定了一个原则,每年利润的1%用来金融科技创新。这1%主要是投向外部项目,还不包括行内。

  注:作为上海城市的一张名片,上交会这一国际技术进出口交易会已经走入第五个年头。上交会是我国率先集技术展示和交易服务为一体的国家级、国际性、专业性的展会,由商务部、科技部、国家知识产权局和上海市政府共同主办,并获得联合国工业发展组织(UNIDO)、联合国开发计划署(UNDP)和世界知识产权组织(WIPO)等国际机构的支持。

 

 

 

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