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农行上海分行降低实体经济融资成本

2014-08-14 13:53
来源:新民网--企业资讯        新民网编辑:袁晴雨    作者:何东T | T 字号: 打印 参与评论(0)

  农行上海分行作为大型国有控股上市银行的一级分行,在经营实践中积极探索实体经济金融服务路径,秉承大行德广的社会责任,着力降低实体企业融资成本。近三年来农行法人实体贷款平均利率为基准上浮1.66%,小微企业实体贷款平均利率为基准上浮10 %左右。

  为契合轻资产的科技型企业发展需求,农行上海分行努力创新担保方式,帮助企业降低融资成本。一是加强与政府部门、担保保险等机构合作,通过利益共享、风险共担的机制,对上海市科委推荐认定的科技型中小企业,发放保证保险贷款,贷款到期后返还部分保险费,在满足企业融资需求的同时,着力解决企业融资贵的难题。二是针对新三板、上海股交中心已挂牌和拟挂牌企业研发股权质押贷款,无需追加其他担保方式,节省企业抵质押、担保手续费。三是针对成熟高新技术企业推出“科贷通”产品,对于符合条件的企业直接发放信用贷款,解决科技型企业在科技成果转化和产业化生产中的资金需求。

  针对贸易型企业“短、频、快”的融资需求,农行上海分行升级服务平台,推行电子化融资渠道,加快企业资金周转,有效降低企业成本支出。一是针对票据结算量较大的企业推出票据池融资产品,依托强大的现金管理平台对企业票据进行托管并建立票据质押池,以池内票据债权及监管专户资金为质押,为企业提供短期融资盘活企业资金占用,有效满足客户资金需求。二是推出线上产品“智动贷”,与客户一次性签订循环贷款合同,在合同有效期内企业通过农行网银自主提款还款,随借随还,加速企业流动资金周转的同时提高资金使用效率,节省利息支出。

  坚持服务“三农”不动摇,发挥农行特有优势,上海分行充分利用农总行与财政部、国家农业综合开发办公室达成农业产业化经营项目合作扶持政策,与上海市财政局联合制定并细化优先贴息政策操作流程,对于农业产业化龙头企业项目贷款给与优先贴息,助力企业发展壮大。

  为降低小微企业融资成本,农行上海分行严格落实监管政策,规范小微企业收费。严格执行“七不准”、“四公开”和“两限两禁”规定,不对小微企业收取贷款承诺费和资金管理费,严格限制对小微企业收取咨询费和财务顾问费。

  新闻链接:

  案例1:三农贴息

  上海清美绿色食品有限公司是一家主营各类豆制品、淀粉及淀粉制品国家级农业产业化龙头企业。该公司为沪上数千家清美加盟店提供新鲜豆类、米面类制品,是典型的民生工程。在得知企业为了支持上海市政府倡导的“阳光早餐”工程,新建厂房以及进口流水线设备进行产品升级、扩大生产而苦于资金缺乏时,农行及时提供融资方案,承诺对其发放项目贷款,解决企业后顾之忧。同时主动对接上海市财政局,联合制定下发《上海市农业综合开发产业化经营贴息农业银行贷款项目操作流程》,为企业争取到了优惠贴现政策,受到了企业的交口称赞。目前贷款已全部发放到位,项目进展顺利,经济效益良好。企业正计划进行后续的扩大再生产,实现食品生产的标准化、机械化、现代化和冷链化,并锁定农行作为后续合作伙伴,银企协作再上台阶。

  案例2:智动贷

  AA国际贸易公司是一家从事电子元器件进出口业务的企业,货款回收期在2个月左右,在农行有授信。企业出于成本考虑,且反复办理贷款手续比较繁琐,无法满足企业急需,所以一直并未提款。农行上海分行了解到企业实际需求,根据“智动贷”随借随还、节省利息的特点,向企业推荐该项产品业务,受到企业热切欢迎,立即通过网银提款300万元,并迅速组织生产,同时表示该产品真是雪中送炭,不仅加速了企业流动资金的周转,更帮助企业有效降低了融资成本。

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